최저신용자 특례보증 대출 후기 추가 무직자 신용등급 한도 금리 방법

특례보증대출

신용도가 낮은 분들은 제도권에서 대출을 받기가 어려워요. 특히, 연체 기록이 있으면 햇살론과 같은 정책 기반 금융상품을 이용하기가 더 어렵죠. 하지만 정부는 작년 9월부터 최저신용자 특례 보증제도를 운영하고 있어요. 이제 저신용자 분들도 금융을 이용할 수 있도록 도와드릴 수 있어요!

 

최저신용자 특별보증은 소득과 신용점수가 낮고 연체 이력이 있어서 대출이 어려운 금융소비자들에게 정부가 보증을 써서 대출을 지원해 주는 제도입니다. 최근 금리 인상으로 최저신용자들의 부담이 늘어났는데요, 정부는 이를 해결하기 위해 올해 특례보증 상품 예산을 1400억 원에서 2800억 원으로 두 배로 늘리기로 계획했습니다.

가입방법

금융위원회가 지난 1월 30일 발표한 2023년 업무계획에 따르면, 정부는 금융시장 안정과 민생경제 지원을 위해 올해 12개 정책과제를 시행할 예정입니다. 그 중 하나는 고금리 시대에 취약계층의 자금난과 상환 부담을 줄여 민생경제를 지원하는 것입니다.

출처: 금융위원회

구체적으로는 정책금융 공급을 10조 원으로 확대하고, 최저신용자에 대한 특례보증 상품도 2배로 늘릴 계획입니다. 좋은 소식이네요!

1. 최저신용자 특례보증 대상

최저신용자 특례보증 상품 이용에 대해 안내해드릴게요. 이 상품을 이용하기 위해서는 소득이 4,500만 원 이하여야 하며, 신용점수는 하위 10% (KCB 평가정보 신용점수 기준 670점, NICE 평가정보 신용점수 기준 724점 이하) 여야 합니다. 또한, 지난 3개월 이내에 햇살론 15 거절을 당한 분이어야 합니다.

이 조건들을 충족하시면 아래와 같은 혜택이 제공됩니다:

- 4500만 원 이하의 소득

- 신용 점수가 하위 10% 이하

- 지난 3개월 이내에 15개의 햇살론 15 보증거절 이력 보유

최저신용보증 상품은 가장 낮은 요구 조건을 가지고 있는 금융상품 중 하나입니다. 이 상품을 이용하시면, 대출 연체 이력으로 햇살론과 같은 정책서민금융 상품을 이용하기 어려웠던 분들도 이용이 가능합니다. 실제로 햇살론과 안전망 대출 등 정책서민금융 상품들의 지원 조건은 최저신용자 특례보증상품보다 더 엄격합니다.

정책서민금융 상품인 햇살론 15호를 이용하시려면 연소득이 3,500만 원 이하 혹은 4,500만 원 이하이며, 신용점수가 하위 20% 이하이어야 합니다. 하지만 이러한 조건을 충족하지 못하더라도 최저신용자 특례보증상품을 이용하실 수 있습니다.

저축은행

광주은행

전북은행

2. 대출한도 및 금리

최저신용자 특례보증 대출에 대해 안내해 드리겠습니다.

한도는 최대 1000만 원이며, 처음 대출 시에는 심사에 따라 500만 원 이내에서 대출 받으실 수 있습니다. 그리고 6개월 동안 성실하게 상환하시면 추가 대출을 받으실 수 있습니다. 특례보증상품의 기본금리는 햇살론과 같은 연 15.9%입니다. 단, 서민금융진흥원으로부터 신용·채무관리 컨설팅을 받으시면 금리가 0.1% 포인트 인하됩니다.

또한, 최대 6년의 상환기간(1년 거치기간 포함) 동안 원리금을 성실하게 상환하시면 최대 6% 포인트까지 금리를 낮출 수 있습니다. 마지막에는 최저 9.9%의 금리까지 낮출 수 있다는 점도 알려드립니다.

대출 기간은 3년 또는 5년 원리금 분할 상환 방식을 선택하실 수 있으며, 거치 기간은 최대 1년 가능합니다. 중도상환수수료가 없기 때문에 여유가 있으시면 부담 없이 상환하실 수 있습니다.

햇살론 금리

3. 대출 신청 방법

최저신용자 특별보증 대출 상품은 대출 신청자가 서민금융진흥원에 보증을 신청하고 약정을 체결한 뒤 금융사에서 대출을 받는 방식입니다. 이를 위해 먼저 서민금융진흥원 모바일 앱이나 서민금융통합지원센터를 방문하여 상담을 받아보세요. 서민금융진흥원은 대출자가 햇살론을 받을 수 있는 대상자인지를 검토해본 후, 대출 여부를 결정합니다.

최저신용자 특례보증 대출 상품은 처음 출시된 이후 광주은행과 전북은행에서만 받을 수 있었지만, 최근에는 더 많은 은행에서 이를 취급하게 되었습니다. 우리 금융저축은행은 9월을 기점으로 최저신용자 특례보증 대출 상품을 취급하게 되었으며, 하나. 신한. IBK저축은행은 10월에 새롭게 이 상품을 취급할 예정입니다. 또한, BNK와 KB저축은행도 12월부터 최저신용자 특례보증 상품을 취급할 예정입니다.

따라서, 이전보다는 대출을 받기가 더 수월해졌습니다. 먼저 햇살론 대상자인지를 확인하고, 햇살론을 신청해보세요. 이용이 거부된다면 최저신용자 특례보증 대출을 신청할 수도 있습니다. 이 글이 여러분에게 도움이 되었으면 좋겠습니다. 궁금한 점이 있다면 언제든지 문의해주세요!